金融企业耗费数十年完善的“了解你的客户”（KYC）规则，正面临新的合规挑战：“了解你的代理”。9月8日，在澳门举行的《财富》领袖论坛上，蚂蚁集团数字科技总裁边卓群发出这一警告。
边卓群指出，传统金融机构发起交易时必须执行KYC审查。而在“代理经济”时代，核心问题转变为：谁是代理？其归属权为何？授权方是谁？她强调：“你需要比了解客户更深入了解你的代理。”
基础设施亟待重构
麦肯锡今年1月发布的报告显示，预计到2030年，AI代理可能主导高达5万亿美元的全球消费支出。然而，当前支撑这些代理运行的基础设施仍是为人类设计的。边卓群表示，未来所有基础设施都需要针对代理进行重建或增强。
国际货币基金组织（IMF）4月的一份报告也指出了其中的矛盾：AI代理具有概率性和适应性，相同提示词可能产生不同结果；而支付系统必须每次返回相同结果。报告作者写道，从卡组织到实时全额结算（RTGS）系统，支付通道依赖可预测的规则、法律确定性及清晰的问责结构，以维持信任与金融稳定。
三方共建互操作性框架
为应对上述挑战，9月6日，蚂蚁集团旗下全球支付业务蚂蚁国际宣布，已与万事达卡和Visa启动合作，共同构建一套“了解你的代理”互操作性框架。该框架旨在帮助卡组织、数字钱包和电商平台在不同生态系统中识别受信任的AI代理。
三方将通过行业平台BuildFin.ai推进合作，该平台由新加坡金融管理局牵头组建。
风险源于运营而非技术
对于银行而言，更大的挑战在于自身系统能否跟上节奏。摩根私人银行董事总经理兼数字化负责人本森·王（Benson Wong）表示，他从未遇到因代理技术故障导致的困境，问题往往出在运营模式、流程以及合规与控制上。
本森·王补充道，代理出错的成本与其自主性成正比：“若代理在信息检索中回答错误，顶多造成尴尬；但若工作流设置不当，后果将是巨大的。”