人工智能正重塑消费决策路径。继利用AI搜索产品推荐后，消费者开始转向AI获取财务建议，且使用频率已超越人类财务顾问。
Attest发布的《2027年消费者趋势报告》显示，在英国45岁以下人群中，11%正向大语言模型（LLM）驱动的聊天机器人寻求财务建议，这一比例高于咨询拥有银行及金融产品经验的真人顾问的9%。
金钱决策
该报告基于对2000名英国成年人的调查。尽管目前仅11%的年轻群体实际使用AI获取财务建议，但高达41%的受访者表示，若AI提供的建议比专业顾问更便宜，他们愿意接受。
Attest首席执行官Todd Latham指出：“对部分年轻成年人而言，关于金钱决策的首次对话已发生在与AI助手之间。”他强调，金融机构亟需理解客户在接触机构前向AI提出的问题，以及AI向消费者展示了哪些提供商和产品。
然而，出现在AI生成的搜索结果中仅相当于一种“引荐”，并不意味着客户会必然转化。金融营销面临新的图景：曝光只是第一步，而非承诺。
AI投资
消费者是否会依赖AI管理投资或寻找新产品？目前市场尚未充分回应AI在投资、保险等领域的潜力。Latham证实，金融产品提供商并未真正适应对AI友好的市场环境。
调查显示，消费者不仅使用AI探索选项，还越来越愿意让AI代表其采取行动，如取消未使用的订阅或更换提供商以获取更优方案。提供商需了解其产品在这些对话中的呈现方式，以及建立消费者行动信心的关键因素。
若现有提供商不迅速行动，其市场份额将被更适配AI推荐机制的新兴贷款机构和经纪人攫取。